Você já se perguntou o que é o fator moderador? Muitos que buscam um plano de saúde têm essa dúvida. Conhecido também como coparticipação, o fator moderador é uma contribuição financeira parcial que o beneficiário paga à operadora ou prestador de serviços de saúde, dependendo da utilização do plano.

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O Que é Fator Moderador (ou Coparticipação)?

Existem duas formas principais de cobrar essas contribuições:

• Coparticipação: O beneficiário realiza o procedimento sem pagar imediatamente, apenas apresentando a carteirinha do plano. O valor é cobrado posteriormente, junto com a mensalidade, sendo a prática mais comum no mercado.

• Franquia: Aqui, o beneficiário paga diretamente ao prestador no momento da utilização, conforme ocorre em alguns casos específicos.

Benefícios de optar por um Plano de Saúde com coparticipação

Escolher um plano de saúde com coparticipação oferece diversos benefícios, destacando-se três principais:

• Economia na Mensalidade: Planos com coparticipação podem ter mensalidades até 30% mais baratas do que os planos sem essa modalidade, uma economia significativa para indivíduos, famílias e empresas.

• Reajustes Menores: Estudos indicam que planos com coparticipação têm índices de sinistralidade menores. Isso ocorre porque, sem um fator inibidor, as pessoas tendem a utilizar os serviços de saúde de maneira mais consciente, o que reduz os custos comparados aos planos sem coparticipação.

• Uso Consciente: Com a coparticipação, os beneficiários têm maior consciência dos custos, contribuindo para evitar fraudes e o uso desnecessário de serviços. Isso beneficia tanto os usuários quanto as operadoras de saúde.

O papel da ANS nos planos com fator moderador (coparticipação)

A ANS permite que as operadoras de saúde estabeleçam suas próprias regras, porcentagens e limites para a coparticipação. Embora tenha lançado a normativa 433 em junho de 2018, que definia limites para a coparticipação, essa norma foi revogada em setembro do mesmo ano. Até o momento, não há uma regulamentação específica em vigor, mas a ANS continua trabalhando para proporcionar segurança jurídica e previsibilidade financeira aos beneficiários.

Ao contratar um plano de saúde, é fundamental garantir que as regras e limites para coparticipação estejam claramente definidos no contrato. Isso pode ser facilitado com o apoio de profissionais qualificados que o ajudarão a escolher as melhores opções de planos.

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